Кто может взыскивать долг по кредитному договору

Действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Признание кредитного договора недействительным

Кредитный договор, заключенный в результате мошеннических действий, является недействительной (ничтожной) сделкой.

Форма заключения кредитного договора

составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

Недействительные условия кредитного договора

Действующее законодательство не предусматривает обязанности заемщика-гражданина после получения займа уведомлять кредитора о возникновении, изменении любых обстоятельств, способных повлиять на выполнение заемщиком обязательств по договору, поскольку это не может являться основанием для выдвижения кредитором требований о досрочном исполнении договора, в связи с чем, условия договоров, предусматривающие соответствующие положения об уведомлении кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), места работы, паспортных данных (замене паспорта) ущемляют права потребителя.

Постановление Арбитражного суда Московского округа от 18.05.2017 N Ф05-4714/2017 по делу N А40-225239/16

Банк перечисляет деньги по исполнительному листу за счет овердрафта

Между ПАО Банком "Финансовая Корпорация Открытие" и ООО "ВИП-ПАК ГРУП" было заключено соглашение N 076-00182/0 о кредитовании в форме "Овердрафт" с переходным периодом, согласно которому Банк обязался установить ООО "ВИП-ПАК ГРУП" (заемщику) лимит овердрафт на расчетный счет N 40702810600760000098, открытый в Банке, в размере: на переходный период - в сумме, не превышающей 4 600 000 рублей, на срок до 15.08.2013 включительно; по окончании переходного периода - в сумме, не превышающей 50% от кредитовых оборотов, но не более 5 000 000 рублей, начиная с 16.08.2013 на срок до 13.05.2014 включительно, при условии выполнения графика перевода поступлений денежных средств от основной деятельности с процентной ставкой 14,5% годовых, а ООО "ВИП-ПАК ГРУП" обязалось возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Суды указали, что в связи с поступлением от ООО "Триумф" исполнительного листа Банком было составлено инкассовое поручение N 1 от 26.02.2014, предназначенное для проведения расчетов по распоряжению взыскателя ООО "Триумф".

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истцы указывали, что Банк не имел права на основании инкассового поручения N 1 от 26.02.2014 предоставлять кредит по овердрафту при отсутствии денежных средств на счете ООО "ВИП-ПАК ГРУП", кроме того, в договоре банковского счета не содержится условий по кредитованию Банком счета ООО "ВИП-ПАК ГРУП" при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете с правом образования у ПАО Банка "Финансовая Корпорация Открытие" дебетового сальдо и его перечислению в конце дня с банковских счетов на счета по учету кредитов, по мнению истцов, у заемщика согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации не возникло обязанности по возврату кредита в размере 4 680 784,36 руб.

Рассматривая обоснованность заявленных требований, суды пришли к выводу, что на момент поступления исполнительного листа и заявления от ООО "Триумф", заемщик ООО "ВИП-ПАК ГРУП" с учетом проведенных операций имел доступный лимит овердрафта в размере 4 680 784,36 руб., у Банка отсутствовали основания для отказа в исполнении обязательства по списанию со счетов клиента денежных средств в счет погашения его обязательств по исполнительному листу и ввиду того, что у клиента в Банке было открыто два счета (по договору банковского счета и кредитному договору) и при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" обязан был исполнить обязанность по кредитованию счета, а впоследствии, обязанность по списанию денежных средств со счета, при этом, Банк не должен был получать согласие заемщика на списание указанных денежных средств в силу пункта 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статьи 8 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".